Comment assurer une montre de luxe

Les montres de luxe sont plus qu’une déclaration de style d’élite ; elles sont un investissement qui mérite d’être protégé. C’est pourquoi les compagnies proposent des assurances-montres qui protègent les investissements sur les montres et autres bijoux de grande valeur et personnalisés.

En général, l’assurance-montre paie les réparations et le remplacement de la montre couverte si celle-ci est endommagée, perdue ou volée. Les montres comme celles de Patek Philippe étant des articles de luxe très coûteux, il est logique de les protéger avec une assurance-montre.

Il existe de nombreuses options de polices d’assurance pour montres sur le marché, il est donc essentiel de savoir ce que chaque police offre pour obtenir la meilleure option pour votre montre. Il y a beaucoup de choses à prendre en compte, de la couverture mondiale aux évaluations et aux franchises de 0,00 €, lorsque vous souscrivez une assurance montre. Que vous commenciez tout juste à investir dans des montres et à les collectionner ou que vous possédiez déjà une vaste collection, la protection de votre achat par une assurance montre est nécessaire pour votre tranquillité d’esprit et votre sécurité financière.

Comment bien assurer votre montre de luxe

Avant de choisir la meilleure police d’assurance pour votre montre, vous devez savoir quelles sont les options de couverture disponibles.

Le processus de devis

Le devis est une estimation du prix de l’assurance de votre montre. De nombreux assureurs de montres utilisent un calculateur de devis en ligne très pratique. Ils utilisent des informations sur votre montre pour estimer le coût de votre police.

Pour obtenir un devis, vous devrez peut-être fournir des photos de votre montre, la valeur de la montre, une preuve d’achat et vos informations personnelles. Vous devrez également sélectionner le niveau de couverture de votre police. Certaines compagnies exigent plus d’informations que d’autres pour un devis d’assurance montre, et il se peut que vous deviez faire évaluer votre montre pour recevoir un devis.

Le processus d’évaluation

Une évaluation est une estimation par un tiers de votre collection. Certaines compagnies d’assurance horlogère exigent une évaluation pour votre police, tandis que d’autres ne l’exigent que pour les collections de grande valeur.

Si vous n’êtes pas sûr de la valeur de votre montre, vous pouvez la faire évaluer avant de souscrire une assurance. Ainsi, vous ne commettrez pas l’erreur de souscrire une police qui sur-assure ou sous-assure votre montre. Pour les collections de montres de grande valeur, rares ou anciennes, vous devrez peut-être faire réévaluer vos montres tous les cinq ans pour adapter votre police à l’appréciation et à l’inflation. Dans certains cas, vous n’avez pas besoin d’une évaluation. Une preuve d’achat ou une lettre d’évaluation est parfois suffisante pour assurer les montres de luxe achetées au cours des 12 derniers mois.

Couverture et limites de couverture

La plupart des polices d’assurance couvrant les montres couvrent le vol, les dommages et la perte. Chaque police comporte une limite de couverture. La limite de couverture d’une police d’assurance est le montant maximum qu’elle paiera en cas de perte couverte. Alors que la plupart des compagnies d’assurance offrent une couverture de 100 % de la valeur d’évaluation, certaines compagnies d’assurance proposant des polices d’assurance spécifiques aux montres offrent des limites de couverture allant jusqu’à 125 % de la valeur de la montre. La couverture au-delà de la valeur de la montre couvre sa plus-value potentielle. C’est important pour ceux qui collectionnent des montres principalement en tant qu’investissement.

C’est pourquoi il est essentiel d’évaluer votre montre avec précision lors de la procédure de demande d’assurance. Si vous la surévaluez, vous devrez souscrire une assurance plus importante que nécessaire, car la prime est liée à la valeur de la montre et à la limite de couverture que vous choisissez. La sous-évaluation est également préjudiciable car vous risquez de ne pas récupérer sa valeur réelle en cas de sinistre.

Exclusions de la couverture

Votre couverture peut également être soumise à des exclusions de garantie. Une exclusion de garantie est une disposition de votre police qui exclut votre collection dans le cas d’actes, de dommages ou de lieux spécifiques. Par exemple, une police peut comporter une exclusion relative à l’usure normale qui exclut la couverture si le dommage résulte d’une usure normale au fil du temps.

Parmi les autres exclusions de couverture figurent les dommages subis lors d’une action militaire, les actes intentionnels et les dommages causés par des parasites. Il existe également des exclusions de couverture en fonction de l’endroit où vous vous trouvez lorsque le dommage ou la perte se produit. Si votre police d’assurance ne comporte pas de couverture mondiale, votre montre n’est pas protégée à l’étranger.

Si vous prévoyez de porter une montre Cartier lors de vos voyages, choisissez une police avec une couverture mondiale pour protéger votre montre en tout lieu. Examinez attentivement toutes les exclusions de la couverture afin de ne pas être surpris lorsque vous déposez une demande d’indemnisation.

Primes

La prime est le coût du maintien de votre couverture. Les primes d’assurance peuvent prendre la forme d’un paiement annuel ou d’un paiement mensuel plus petit. Les primes annuelles représentent généralement entre 1 % et 2 % de la valeur de votre collection. Pour une montre d’une valeur de 9635,81 €, la prime annuelle est comprise entre 96,36 € et 192,72 €.

Votre prime est déterminée par les limites de couverture, les franchises et les informations personnelles. Demandez des devis à plusieurs compagnies pour trouver la prime la plus basse pour la couverture que vous souhaitez, mais assurez-vous que le prix n’est pas le seul facteur de votre choix. Un service à la clientèle amical et rapide est également essentiel lors du dépôt et du traitement d’un sinistre.

Franchises

Une franchise est un montant que vous devez payer avant de recevoir une indemnité de couverture. Si votre franchise est de 481,79 € et que vous perdez votre montre, vous devrez payer 481,79 € avant que votre police d’assurance ne paie le reste, à concurrence de votre limite de couverture. La plupart des assureurs de montres proposent des options de franchise de 0,00 €, et la plupart plafonnent leur franchise autour de 963,58 €. Toutefois, le fait de choisir une police avec une franchise plus élevée peut réduire votre prime.

Procédure de réclamation

Vous signalerez les dommages ou les pertes couverts par le processus de réclamation. Une fois que vous aurez soumis une demande d’indemnisation, la compagnie d’assurance paiera pour la réparation ou le remplacement de votre montre. Vérifiez le processus de demande d’indemnisation de chaque compagnie pour connaître les caractéristiques spécifiques qui conviennent à votre style de vie ; certains assureurs de montres proposent des formulaires de demande d’indemnisation en ligne ou des agents pour vous aider tout au long du processus. Lors d’une demande d’indemnisation, vous devrez généralement fournir des documents prouvant que vous êtes propriétaire de votre montre, tels qu’un document d’évaluation ou une preuve d’achat. Vous devrez peut-être aussi remplir un rapport de police en cas de vol.

Assurance habitation

L’assurance habitation couvre les objets précieux, y compris les montres de luxe. Toutefois, une police d’assurance habitation de base ne couvre généralement les montres qu’à concurrence de 1 445,37 €. Malheureusement, ce montant de couverture est insuffisant pour la plupart des montres de luxe. Les montres personnalisées, rares ou anciennes peuvent coûter des centaines de milliers de dollars. Même les meilleures montres de débutant, comme la Rolex Women’s Black Stainless Steel Datejust, peuvent coûter plusieurs milliers de dollars.

Votre police d’assurance de propriétaire ou de locataire peut vous permettre de relever la limite de couverture des objets précieux jusqu’à 4817,91 €, ce qui est insuffisant pour les collections de grande valeur. Les polices d’assurance flottante sont une autre option.

L’assurance flottante couvre les biens personnels facilement déplaçables comme les montres. Chaque police d’assurance flottante offre une couverture de la valeur totale pour la perte, le vol ou la détérioration d’un article. Si vous possédez plus d’une montre, vous devez souscrire une police d’assurance flottante pour chacune d’elles.

Les polices d’assurance flottante exigent également une évaluation professionnelle pour la couverture. Vous devrez faire réévaluer vos montres tous les deux ans pour vous assurer que les évaluations sont à jour et que la couverture de votre police est suffisante. Vous pouvez souscrire une police flottante en même temps que votre assurance habitation ou votre assurance locative.

La garantie de votre montre peut ne pas être suffisante

Les montres neuves sont souvent proposées avec une option de garantie. Même si vous décidez d’acheter une garantie à vie, vous devez envisager de souscrire une assurance-montre, car les garanties des montres ne couvrent pas la perte ou le vol. Il existe deux types généraux de garanties : les garanties du fabricant et les garanties internes. Pour bénéficier d’une garantie du fabricant, vous devez acheter la montre chez un revendeur agréé. Les garanties du fabricant couvrent les composants internes, tels que le mouvement de la montre, mais pas les bracelets, les bandes, les fermoirs, les boucles, les couronnes ou les boîtiers.

Une garantie interne est fournie par le revendeur plutôt que par la société horlogère. Chez Luxury of Watches, nous offrons une garantie interne de 5 ans couvrant le mouvement et les autres composants internes des montres neuves et d’occasion. Toutefois, cette garantie ne couvre pas les ajouts du marché secondaire, tels que les sertissages de diamants. Si une garantie est essentielle pour protéger votre achat de montre de luxe, vous devez également souscrire une assurance montre qui couvre les montres de tout âge, y compris les montres d’occasion. Chacune de ces assurances protège votre montre contre des risques différents. L’assurance offre une couverture au-delà de la date d’expiration de la garantie. La garantie de votre montre vous protège contre les défauts de matériaux et de fabrication, tandis que l’assurance vous protège contre la perte, le vol et d’autres dommages à l’avenir.

Qui a besoin d’une assurance-montre ?

Les collectionneurs de montres qui ont investi de grosses sommes d’argent courent plus de risques financiers et doivent souscrire une assurance pour protéger leur investissement. La valeur de leur collection est bien plus importante que ce que leur police d’assurance locataire ou propriétaire peut couvrir. Le coût de l’assurance montre ne représente qu’une petite fraction de la valeur de leur montre, ce qui en fait un moyen abordable d’avoir une sécurité financière. De plus, les montres dont on s’attend à ce qu’elles prennent de la valeur, comme celles dont le boîtier et le bracelet sont en acier inoxydable, doivent être assurées. Les montres dont la valeur est inférieure à la couverture de l’assurance habitation pour les objets précieux n’ont pas besoin d’être assurées.

Les moyens de protéger votre montre

L’assurance montre est nécessaire pour protéger votre investissement financier et vous procurer une certaine tranquillité d’esprit. L’endroit où vous achetez votre montre, la conservation des documents relatifs à votre achat et la manière dont vous rangez votre montre peuvent contribuer à protéger votre investissement.

Rangez votre collection en toute sécurité.

La valeur élevée d’une collection justifie qu’elle soit conservée dans un coffre-fort ou dans une boîte de dépôt bancaire. Un coffret bancaire est une excellente option pour les personnes qui collectionnent des montres rares ou anciennes ou pour les personnes qui voyagent souvent et souhaitent plus de sécurité. Vous pouvez louer un coffre-fort auprès de votre banque moyennant des frais annuels.

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Un coffre-fort à domicile est une bonne option pour ceux qui aiment changer la montre qu’ils portent fréquemment, mais qui souhaitent néanmoins une protection supplémentaire contre le cambriolage et le feu. Les coffres-forts sont équipés de serrures mécaniques ou numériques et se fixent aux fondations de la maison pour empêcher les voleurs de les prendre et de partir. Comme les coffres-forts protègent contre le cambriolage, certaines compagnies d’assurance offrent des primes réduites pour le stockage des montres dans un coffre-fort.

Conservez vos reçus.

Il est essentiel de conserver les preuves d’achat et les documents de propriété de chaque montre car certaines compagnies d’assurance les exigent pour votre police. Ces documents sont également nécessaires à des fins de garantie et pour les possibilités de revente.

Achetez des montres dans des magasins réputés.

L’achat d’une montre neuve ou d’occasion auprès d’un revendeur agréé vous garantit une montre authentique. Vous ne voulez pas dépenser des milliers de dollars pour une fausse montre. Choisissez un revendeur de montres de grande réputation qui offre des certificats d’authenticité avec votre achat.

Comment choisir un assureur de montres

Il y a plusieurs facteurs cruciaux à prendre en compte lors du choix d’un assureur pour protéger votre montre de luxe. Si les primes, les franchises, les limites de couverture et les exceptions à la police sont prioritaires dans le choix de votre assureur, vous devez également tenir compte du service clientèle. Un bon service clientèle pour une assurance montre doit être prêt à vous aider. Il doit avoir une compréhension approfondie des montres et connaître les marchés horlogers afin de pouvoir vous aider si vous devez remplacer un garde-temps d’investissement.

Lisez les critiques en ligne et demandez à vos amis de vous parler de leur expérience avec différentes compagnies pour comprendre la connaissance des montres et l’expérience du service clientèle de chaque compagnie. Demandez des références et voyez quelles compagnies vous offrent des réductions. Vous devez également vous demander si l’application ou le site Web de l’assurance est convivial. Assurez-vous que l’assureur que vous avez choisi a un processus de demande de police simple et qu’il vous permet d’ajouter des montres supplémentaires à votre police. Vérifiez si votre assureur propose une application téléphonique ou un calculateur en ligne pour obtenir un devis rapide.

Développez votre collection grâce aux montres de luxe

Posséder une montre de luxe signifie également protéger votre investissement. Le vol, la perte ou l’endommagement de votre montre peuvent survenir n’importe où. Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle montre, choisissez un magasin de bonne réputation et souscrivez une assurance pour montres.